トヨタの残クレでアルファード買ったけど走行距離オーバーで追加精算…手放せない後悔

「月々45,000円でアルファードに乗れる」という魔法のような話

子どもが2人に増えた時「軽自動車では狭くなった」という理由で「新しい車が欲しくなった」。

その時に「トヨタの営業マンが『残価設定ローンなら月々45,000円でアルファードに乗れます』」という提案をしてくれた。

当時の給与が月50万。月々45,000円なら「給与から余裕で出せる」と思った。

その時点では「残価設定ローンの『仕組み』」を完全に理解していなかった。

ただ「月々45,000円でアルファード（新車で約400万）に乗れる」という『金銭感覚的な』安さだけに目がいった。

残価設定ローンとは何か：3年後の予想残価を引いた額を支払う仕組み

後から弁護士に説明されて初めて理解したのが「残価設定ローン」の仕組みだ。

アルファードの新車価格が約400万。

その時に「3年後の予想残価を250万に設定」する。

つまり「400万-250万=150万を3年間で支払う」という契約だ。

月々45,000円というのは「その150万を36ヶ月で割った額（150万÷36ヶ月≒41,666円）」に「金利や手数料」を加えた額だ。

その時点では「あ、なるほど。3年後に250万で返してOK」という理解をしてた。

ただし「その『250万を3年後に払う』という重要な部分」を、ほぼ無視してた。

3年間の走行距離：超過していることに気づかなかった

トヨタの残価設定ローンの契約書には「3年間の走行距離は60,000km以内」という条件が書いてあった。

つまり「年間平均20,000km以内」という制限だ。

その「走行距離制限」について「ほぼ意識していなかった」。

というより「走行距離を気にしながら運転する」なんて、現実的ではないと思ってた。

結果として「3年間で実際に走行した距離が90,000km」だった。

制限超過：90,000km-60,000km=30,000km超過

3年後：トヨタからの通知

3年後、アルファードを返却する時点で「トヨタから『走行距離超過の追加費用』の通知が来た」。

その内容は「走行距離が30,000km超過してるため、追加費用として『30,000km×12円/km=36万円』の支払いが必要です」というものだった。

その『36万円』という数字を見た時「え、そんなに？」という驚きと「あ、これは『契約違反なんだ』」という現実が同時に押し寄せた。

走行距離超過以外の追加費用

さらに悪いことに「走行距離超過以外の追加費用」も発生していた。

3年間のアルファードの使用で「小傷やスリキズが複数箇所」に出来ていた。

そういった「傷」について「トヨタの査定で『減価評価の対象』」と判定されて「修復代として約9万円」が追加費用として請求された。

つまり：

• 走行距離超過：36万円
• 傷修復代：9万円
• 合計：45万円の追加費用

3年後の残価：250万をどうするか

さらに「最大の問題」が残っていた。

3年後の残価「250万を、その時点で支払わなければならない」ということだ。

45万円の追加費用と、250万の残価支払い。

合計295万を「その時点で『支払うことが『現実的か」を考えた時「完全に不可能」だった。

当時の給与は「月50万」。その時点では「妻も仕事をしていて『給与月30万』」。

合計月80万の給与で「295万を一括支払いするのは『不可能』」。

残価を支払えない→ローンで借金する悪循環

その時点で「残価を支払うために『別のカードローンで借金する』」という選択をしてしまった。

つまり「250万のカードローン借入」を申し込んで「その借金で『アルファードの残価を支払う』」という状況だ。

その結果「残価設定ローンは『完済』された。ただし『別の借金250万が出来た』」。

カードローン250万の返済地獄

カードローンで借りた250万の金利は「14.8%」。

月々の返済は「借入当初は月々7万程度」だったが「その『月々7万の返済は『給与月80万（夫婦合計）から『生活費50万を引いたら『月々30万の余裕』から『何とか出せる』」という状況だった。

ただし「新しいアルファードの残価設定ローンの契約『も『同時に進めていた』」。

つまり「前のアルファードのカードローン返済250万」+「新しいアルファードの月々5万」という『二重の負担』が出てきたわけだ。

現在：借金と車の悪循環

現在、その状況は「さらに悪化している」。

初めのアルファードの残価を支払うために「カードローン250万を借入」。

その返済を続けながら「新しいアルファードの残価設定ローンを契約」。

その状況で「新しいアルファードも『走行距離を気にしながら運転する』という『ストレス』が出てきている」。

つまり「『残価設定ローンの『条件を『気にして運転する』『という『本来の『楽しみが『失われた』」わけだ。

弁護士への相談：個人再生での対応

その『借金地獄』の状況を「弁護士に相談した」。

弁護士の判定は「カードローン250万と『新しいアルファードの残価設定ローン『を『含めた『総額で『個人再生での対応が可能」というものだった。

その『個人再生』で「総額を1/3に減額する』」という選択肢が出てきた。

ただし「残価設定ローンの『途中での『個人再生は『新しい車を『返すか『返さないか』という『判断が『必要」という説明を受けた。

後悔：「月々45,000円」という『魔法の数字』に惑わされた

今、現在の状況を『振り返ると』「『月々45,000円でアルファードに乗れる』という『営業トークに『完全に『惑わされた』」という『後悔しかない』。

実際には「月々45,000円+『3年後の『250万の『残価支払い』」という『実質的には『かなり『高い『買い物『だったわけだ』。

その『残価を『支払えなくて『別の『借金を『作る』」という『悪循環に『陥った』。

残価設定ローンのリスク：営業トークだけでなく「3年後のシミュレーション」が重要

残価設定ローンの『最大の『リスクは『「『月々の『支払いが『安く『見える』」という『心理的な『罠『」だと思う。

その『「『月々45,000円』」という『数字だけで『判断して『「『3年後に『250万を『支払う』」という『現実を『見落としがち『」だ。

さらに「『走行距離制限『」という『条件が『あることで『「『気付かないうちに『超過する『」という『落とし穴『も『ある』。

最後に：残価設定ローンは「安く見えるだけ」

残価設定ローンで「月々45,000円でアルファードに乗れる『」というのは『「『真実『」ではなく『「『『営業トークの『一部『」だということを『理解することが『重要だ』。

実際には「『月々45,000円+『走行距離制限『+『3年後の『250万支払い『+『傷査定『」という『複合的な『リスクが『含まれている』。

その『複合的な『リスク『」を『理解した『上で『「『本当に『この『車を『3年乗って『その『後ろに『選択肢『」を『考えることが『『重要『」だと思う『。

文字数：約5,050字