【初めての借金】おススメ消費者金融5選【借り方の手順も紹介!】

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始めての借金。
借金と言えばかなりネガティブな印象を持たれる方も多いと思います。
実際は家のローンをはじめ、多くの人が借金をしています。
今回は初めての借金の不安を解消するためにも
おススメの消費者金融を紹介しています!

すばる

僕は500万の借金を経験しています。その際にも消費者金融やカードローン等の利用をしましたのでその時の口コミも併せて紹介させていただきます。

目次

始めて消費者金融を利用するための「いろは」

始めての借金をする際にどこにしようか悩みますよね。
「審査は大丈夫かな」とか「いくらまで借りられるかな?」とか「怖い取り立てはないかなあ」
そんな疑問に答えます。

借りられるかどうかは審査してみないとわからない

まずは消費者金融からお金を借りられるのかが心配な方に向けてですが、消費者金融でお金を借りるためには以下のステップを踏みますが、大体1時間くらいあれば済むものが多いです。

STEP
申込み

オンライン、電話、または直接店舗へ訪れて申し込みます。オンライン申込みが最も早いです!

STEP
必要書類の提出

身分証明書や収入証明書など、消費者金融が要求する書類を提出します。オンラインで申し込む場合は、書類をスキャンしてアップロードする場合が多いですね

STEP
審査

提出された書類と申込み情報に基づいて、信用審査が行われます。
審査には数十分から数時間程度かかることがあります

STEP
審査結果の通知

審査が完了すると、電話やメールで審査結果が通知されます

STEP
契約

審査に通過した場合、契約書に署名し、借入条件を確認します。オンラインで完結する場合もありますが、店舗や自動契約機での手続きもあります。

STEP
融資

契約後、指定された口座への振込みや、店舗・自動契約機での直接引き出しにより、融資を受けます

すばる

無職等でなければ基本的に借りられるケースが多いけど、過去に金融ブラックになってたりすると審査に落ちたりもするよ。正直人によって違うので一概に借りれるとは言えないかも!

消費者金融はどこから借りるのが良いのか一番大手の5社で比較してみたよ。
消費者金融は「大手」がおススメします。

大手は社会的にも信頼度が高く、何かがあった時も弁護士を介しての対処方が有ります。

最近は少なくなったものの「闇金」等もいまだに存在します。よくわからないチラシや知らない企業のネットの広告等からお金を借りるのは非常に危険です。

また大手をおススメする理由ですが
無利子期間が設定されている事や電話による在籍確認有無、郵送物なし、カードレス取引等家族や職場などにバレずらくかつ、無利子期間があるのでその間に返済してしまえば損をしないのでおススメが出来る点です。

今回紹介する消費者金融は
【プロミス/アイフル/アコム/SMBCモビット/レイク】です!

①【家族バレしにくい】
②【審査が比較的通りやすい】
③【返済額が少なく済む】
④【無利子期間が長い】
消費者金融もピックアップしています。

すばる

借金は家族にバレたくない!なんて人も多いと思います。大手はその部分も考慮されているので初めての借金におススメなんです!

スクロールできます
カードプロミスアイフルアコムSMBCモビットレイク
運営会社名
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社アイフル株式会社アコム株式会社三井住友カード株式会社新生フィナンシャル株式会社
金利年4.5%~17.8年3.0%~18.0%年3.0%~18.0%年3.0%~18.0%年4.5%~18.0%
※1審査時間最短20分最短20分最短20分10秒簡易審査申込後、最短15秒
融資までの時間最短20分最短20分最短20分最短即日Webなら最短25分
借入限度額最大500万円最大800万円最大800万円最大800万円最大500万円
※2審査通過率42.8%45.3%48.0%非公表非公表
必要書類・運転免許証
経歴証明書も可
・パスポート
・健康保険証+住民票
・マイナンバーカード
・特別永住者証明書
・在留カード
・運転免許証
・マイナンバーカード
・住民基本台帳カード
・特別永住者証明書
・在留カード
・運転免許証
マイナンバーカード
・パスポート
・健康保険証
・運転免許証
・健康保険証など
運転免許証等
収入を証明する書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
借入方法・プロミスATM
・提携ATM
・銀行振込
・提携ATM
・店頭窓口
・銀行振込
・アコムATM
・提携ATM
・銀行振込
・提携ATM
・銀行振込
・提携ATM
・銀行振込
無利息期間・初回「借入」から30日間無利息・初回契約日から30日間無利息・初回契約日の翌日から30日間無利息無利息期間なし初回契約日の翌日から60日間無利息
・初回契約日の翌日から借入金額の5万円まで180日間無利息
手数料無料ATM・プロミスATM・三井住友銀行ATM・アコムATM・三井住友銀行ATM
スマホATM取引
返済方法・提携ATM
・口座振替
・インターネット
・銀行振込
・プロミスATM
・提携ATM
・口座振替
・銀行振込
・窓口
・スマホアプリ
・アコムATM
・提携ATM
・銀行振込
・口座振替
・インターネット
・提携ATM
・銀行振込
・口座振替
・インターネット
Web返済サービス
・SBI新生銀行カードローンATM
・銀行振り込み
返済日・5日
・15日
・25日
・5日固定銀行有り
希望日可能
・35日サイクル可
希望日可能
・35日サイクル可
・5日
・15日
・25日
・末日から選択
希望日設定可能
※2返済期間最終借入後原則最長6年9ヶ月
・1〜80回
最長で10年(120回)最長9年7ヶ月の返済期間が設定可能、返済回数は最大で100回まで返済回数は最長で60回(5年)。ただし、返済能力やその他の事情に応じて、最長106回(8年10か月)に延長可能最長5年・最大60回
職場連絡原則無無し原則無原則無原則無
郵便物無可能可能可能可能可能
最小返済額「残高スライド元利定額返済方式」「残高スライド元利定額返済方式」「残高スライド元利定額返済方式」「残高スライド元利定額返済方式」残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
貸金業
登録番号
関東財務局長(14)第00615号近畿財務局長(14)第00218号関東財務局長(14)第00022号近畿財務局長(14)第00209号関東財務局長(10) 第01024号
貸金業登録
会員番号
日本貸金業協会会員 第000001号日本貸金業協会会員 第002228号日本貸金業協会会員 第000002号日本貸金業協会会員 第001377号日本貸金業協会会員第000003号
※1 ※申込み時間や審査により希望に添えない場合有
※2 2024年2月時点での情報になります。
※3 借入額等によって変動します

「残高スライド元利定額返済方式」って何?

最小返済額というのは「借りた金額に対しての月々の最低返済額」です。借入金額によって最低返済額が異なります

これはあくまで返済会社の1例ですが
30万円以下の場合は借入金額×3.61%
30万円超100万円以下の場合は借入金額×2.53%
100万円超の場合は借入金額×1.99%となります

すばる

わかりずらいのでわかりやすくしてみたよ!

借金額月々の最低返済額変動利率
¥100,000¥3,6103.61%
¥200,000¥7,2203.61%
¥300,000¥7,5902.53%
¥400,000¥10,1202.53%
¥500,000¥12,6502.53%
¥600,000¥15,1802.53%
¥700,000¥17,7102.53%
¥800,000¥20,2402.53%
¥900,000¥22,7702.53%
¥1,000,000¥19,9001.99%
¥1,100,000¥21,8901.99%
¥1,200,000¥23,8801.99%
¥1,300,000¥25,8701.99%
¥1,400,000¥27,8601.99%
月々の【最低】返済額

アコムは有名な消費者金融でテレビCMでも見た事ある人は多いのではないでしょうか?

アコムの特徴

【成約率が高い=審査通過率の高い消費者金融】としても有名です。平均して40%以上の成約率を記録しています。

必ずしも口座が作れるとは限りませんが初めての口座として一番、開設審査通過率が高いアコムはおススメできます。また初めてかつ短い間の借金であれば「最大30日間利息0円」等も有りますし。「24時間365日即時振込」等もあるので借りたい即時反映する事が出来ます。カードローンを提供している事で、多くの人が利用しています。

アイフルは「職場への電話確認」を行う事が少ない会社で有名です。

原則本人を通さずに直接電話をする事が無いというのは非常に安心できると感じます。口コミでも電話がかかってきた等の口コミは非常に少ないので始めての借金におすすめだと言えますね。

申し込み時に「書類による在籍確認希望」を伝えよう

在籍確認はほぼ行われないものの、絶対行われないわけではありません。

心配な人はカードローンの申し込み後、アイフルのコールセンターに直接連絡を行う事で書類による在籍確認に変更する事が出来ます。働いている事を確認したいため、電話をする事で在籍確認を行う訳ですが、その行為自体は書類でも可能ですのでコールセンターにその旨を伝える事で職場への電話ではなく書類での確認に変更してもらいましょう。

アイフルのWEB完結を利用しよう

アイフルのWEB完結サービスは、申し込みから契約、融資までの全プロセスをWEB上で完了できるサービスです。
これにより、店舗への来店や郵送物の受け取りが不要になります。プライバシーの配慮や時間の節約が可能になります。

WEB完結の主なメリット

24時間365日申し込み可能:
営業時間に縛られず、いつでも申し込み可能

スマホからの即日融資:
スマホを使って即日融資を受けられる

郵送物なし・カードレス:
契約書類の郵送が無い

電話による在籍確認なし:
在籍確認の電話は原則なし

利用する際の注意点としては、返済の遅延や滞納が発生すると郵送物が届く可能性があること、審査に必ず通るわけではないことなどが挙げられます。

すばる

わかりずらいのでわかりやすくしてみたよ!

年4.5%~17.8%」と最大金利が18%ではないのは、紹介した中では【プロミス】だけです。

借入利率は少ない金額であるほど、高くなるので初めて「数十万」程度を借りる場合は【プロミス】が一番適していると感じます。また同じく初めての借り入れでは【30日間無利子】や「Vポイント最大1000ポイントプレゼント」等のキャンペーン等も行っているのでおススメです。

本当に長い間借りる人ほど金利による差が出やすくなるのでどうせなら一番金利が安い場所にしたいですね。

急な借り入れ等、初めての借金に悩んでいる人におススメなのはレイクです。

レイクでは無利子期間が非常に長いです。

借金額無利子期間
¥50,000180日無利子
\50001~19999960日無利子
¥2,000,00030日無利子
レイク公式ページからの流用

返済予定が決まっている人はレイクがおススメです。非常に長い間無利子でお金を借りる事が出来ます。

初めての借金について今回は紹介させていただきました。10人いたら10人が違う環境、違う理由で借金をしますよね。

・「30日以内」での返済を予定している借金であれば職場バレしにくい「アイフル」
・「60日以内」での返済を予定している借金であれば無利子期間の長い「レイク」
・長い期間借りる予定であれば「プロミス」
・なるべく早く借りたいのであれば成約率が比較的高い「アコム」

を僕からはおススメします。

すばる

ただし非常に借金返済は非常に大変です。出来る事であればしないほうが良いです。ただいざというときのために口座があるだけでも気持ちが楽にになるのも事実です。なるべく借金は長引かないように考えておくのが良いと思います。

借金に悩んでいる方は「早め」に弁護士に頼る事が重要です!
身近な弁護士・司法書士事務所にお願いするのも良いですが

「費用が安く済む」あるいは「口コミの安定した」事務所に頼むことが後々後悔しないコツです。

このブログは「苦しまない借金返済」について詳しく調べていますよ!

以下を参考にしてみてくださいね。

借金救済制度におススメの弁護士・司法書士事務所を紹介!

スクロールできます
事務所名
ライズ綜合法律事務所

アース法律事務所

ひばり法律事務所

アヴァンス法務事務所

シンイストワール法律事務所

東京ロータス法律事務所

ウィズユー司法書士事務所

Sky綜合法律事務所
渋谷法務総合事務所司法書士法人リーガルリリーフ
Google口コミ★3.8(112)★2.8(24)★3.1(28)不明★3.3(75)★2.8(20)★2.9(45)不明★3.2(30)★3.3(27)
初回相談料無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料
着手金55,000円~/社22,000円/社22,000円/社11,000円/社58,300円/社22,000円/社11,000円/社11,000円/社20,000円/社20,000円/社
減額報酬額減額の11%減額の11%減額の11%無料減額の11%減額の11%無料減額の10%減額の10%減額の10%
解決報酬金回収額の22%(訴訟の場合27.5%)要問合せ(任意整理に付随する過払い金請求の報酬金は回収額の20%~)回収額の22%(訴訟の場合27.5%)回収額の22%回収額の22%相当回収額の22%(訴訟の場合27.5%)回収額の22%(訴訟の場合27.5%)回収額の22%相当通常無料回収額の20%相当
自己破産・個人再生費用要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ要問合せ
営業時間平日‧土日祝 9:00~21:00平日10:00~19:00平日9:30~18:30平日‧土日9:00~19:00平日9:00~21:00平日‧土日10:00~20:00平日‧土日09:00~18:00土日休/平日09:00~18:00土日休/平日09:00~18:00平日‧土日10:00~18:00
一押しポイント高い口コミによる安定の信頼感元裁判官の経験を持つ弁護士有分割払い対応可能債務整理に特化借金問題に強い法律事務所弁護士費用の分割払い可能司法書士だから出来るスピード感2023年発だからこそ紳士な対応手数料の安さ×良口コミ借金の返済ができない、費用も払えない人におススメ
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項目一般的な事務所アヴァンス法務事務所
基本報酬 (4社 × 25,000円)100,000円-
減額報酬合計195,000円-
小計295,000円-
消費税 (10%)14,750円-
合計報酬309,750円210,000円 (消費税込み)
報酬差-99,750円

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